Mình định tsumitate đầu tư INDEX, sử dụng NISA mới 2024 , nhưng mà có quá nhiều mã khác nhau, ko biết nên chọn cái nào?
Đúng là với người mới bắt đầu thì ko thể biết cái nào tốt nhỉ.
Chả nhẽ cứ nghe người khác nói sao làm vậy hay là “tổ tiên mách bảo”. ^^
Đầu tư các mã Index Fund là: việc mua các gói Ủy thác đầu tư 投資信託, chúng có chuyển động gần sát với các chỉ số (gọi là Index) nhất định.
Do đó, mấu chốt nhất của việc chọn Index Fund 投資信託 là phải xem nó đi theo chuyển động của chỉ số nào.
Mặt khác, Việc chọn Index Fund 投資信託 theo kiểu phong trào như sau là NG ✖ nhé.
❌Chọn sản phẩm có thành tích tốt nhất gần đây.
❌Chọn sản phẩm được susume từ Ngân hàng, Công ty chứng khoán, Bảo hiểm.
❌Chọn sản phẩm mới, đang nổi bật.
Vậy thì bài này, mình sẽ nói về cách Lựa chọn Index Fund qua 4 điểm quan trọng.
Hãy tự mình lựa chọn các mã Index Fund tốt nhé. ^^
Rồi bạn nào muốn tìm hiểu kĩ về đầu tư Index thì tham khảo bài này:
Trước tiên cần Học về Chứng khoán đã, có các lớp học miễn phí như này.
↓ Lớp học đầu tư miễn phí ↓
株式投資の学校
※ Cả Online và Offline đều có
Sách học về FX:
DL数2万人突破の人気FX無料レポートがヤバい！128P全9章
4 điểm quan trọng khi chọn Index Fund
Xin liệt kê cho các bạn biết 4 điểm quan trọng khi chọn Index Fund luôn và ngay.
- Chi phí Cost
- Tracking Error
- Tài sản ròng 純資産残高
- Thời hạn ủy thác 信託期間
Cái gì mà toàn thuật ngữ trên trời vậy?
Cùng đi xem giải thích dễ hiểu về từng thứ một nhé.
Point 1. Chi phí Cost
Đầu tiên là phải nhắc đến Chi phí Cost của gói đầu tư đó.
投資信託 (Fund) thì có 2 loại Cost nhất định phải Check xem đó là:
- Chi phí Mua bán 販売手数料
- Chi phí Ủy thác 信託報酬
Chi phí số 1. Chi phí Mua bán 販売手数料
Đây là chi phí cần trả cho phía công ty Bán quỹ Ủy thác đầu tư.
Do đó, tùy nơi bạn đặt mua mà chi phí này sẽ thay đổi khác nhau.
- Nếu mua từ madoguchi của Ngân hàng thì trả cho Ngân hàng đó.
- Nếu mua từ madoguchi của Cty Chứng khoán thì trả cho Cty Chứng khoán đó.
- Nếu mua từ madoguchi của Bảo hiểm thì trả cho bảo hiểm đó.
Chi phí Mua bán 販売手数料 có thể là Miễn phí, cũng có thể lên tới vài %
Mua cùng 1 mã như nhau, nhưng chi phí mua bán vẫn có thể khác nhau, tùy vào nơi bán. Hãy chú ý!
Chi phí số 2. Chi phí Ủy thác 信託報酬
Đây là chi phí mà chừng nào Bạn còn sở hữu Gói ủy thác đầu tư, sẽ còn phải trả cho nó hàng năm.
Số tiền phí = Số tiền đầu tư X tỉ suất %
Chi phí Ủy thác 信託報酬 này sẽ được chia ra cho các công ty sau:
- Công ty vận hành Quỹ 運用会社
- Ngân hàng quản lý Quỹ 信託銀行
- Công ty làm Thủ tục mua bán 販売会社
Chi phí Ủy thác 信託報酬 có thể là Miễn phí 0%, cũng có thể lên tới hơn 3%
Có những Gói đầu tư mà thực tế chi phí là 3%/năm + chi phí theo thành tích, rất là cao phải không. Hãy chú ý nhé!
Ôm mấy gói này thời gian dài thì có mà Tiền giảm đi chứ tăng làm sao nya にゃ～!
Khi đầu tư Index, Việc vô cùng quan trọng là phải làm sao để giảm thiểu các chi phí ko cần thiết.
Tiện thể đây, Giới thiệu với các bạn là các gói Ủy thác đầu tư của Nhật, có xu hướng là thu Chi phí Cost khá cao. Điều này cũng khiến Cục Tài chính 金融庁 nổi giận. ^^
Theo tài liệu của 金融庁, khi so sánh chi phí của 投資信託 giữa Nhật và Mỹ thì con số % cụ thể đã được công khai như bảng dưới đây.
家計の安定的な資産形成に関する有識者会議：金融庁 (fsa.go.jp)
ℹ️ Chi phí mua bán 販売手数料 trung bình
- Nhật: 3.20%
- Mỹ: 0.59%
ℹ️ Chi phí Ủy thác 信託報酬 trung bình (%/năm)
- Nhật: 1.53%
- Mỹ: 0.28%
ℹ️ Lợi nhuận trung bình 10 năm gần đây (%/năm)
- Nhật: âm – 0.11%
- Mỹ: 5.20%
Lợi nhuận trung bình mà âm thì một trong những lý do, chính là Chi phí của Gói đầu tư cao.
Kết quả là, Tiền của dân gửi gắm đầu tư dài hạn, lại bị giảm đi.
Các gói đầu tư của Nhật làm ăn vậy thì 金融庁 ko nổi giận mới lạ.
Point 2. Tracking Error
Chỗ này bỗng nhiên xuất hiện thuật ngữ chuyên ngành, khó hiểu nhỉ.
Nhưng mà bạn yên tâm, mình sẽ giải thích dễ hiểu nè.
Đầu tiên, Index Fund là mục tiêu bám theo các chỉ số
- S&P500
- Nikkei225 （Giá chứng khoán trung bình 日経平均株価）
- TOPIX (Chỉ số giá chứng khoán trên sàn Tokyo 東証株価指数)
- VNI (Chỉ số chứng khoán của Việt nam)
Cho chỉ số của VN mình vào để minh họa dễ hiểu thôi nhé.
Chứ thị trường chứng khoán ở VN còn quá nhỏ, quy chế luật pháp liên quan chưa chín muồi. Mình không khuyến khích đầu tư.
Nhưng các chỉ số, rốt cục chỉ là Mục tiêu あくまで「目標」
Thực tế các Gói Ủy thác đầu tư Index Fund thì ko thể hoàn toàn 100% chuyển động giống hệt chỉ số được. Nó phải có sai số.
VD: chỉ số S&P500, 1 năm có mức tăng trưởng 6%. Nhưng mà Index Fund đi theo chỉ số này thì 1 năm chỉ có Lợi nhuận là 5%.
Sai số này gọi là Tracking Error.
Tracking Error sẽ hiển thị độ sai lệch giữa Thành tích của việc vận hành gói đầu tư, so với Chỉ số.
Tất nhiên, độ sai lệch này càng nhỏ thì càng tốt. Gói Index Fund có Tracking Error càng bé càng ưu việt.
Cách kiểm tra Tracking Error thế nào ư? Quá đơn giản trên web của công ty chứng khoán.
VD như với Rakuten Shoken nhé. Bạn vào tìm 1 tên mã Index Fund.
Trên đây là bảng thông số của 1 mã Index Fund bám chỉ số S&P500, trên giao diện của Rakuten Shoken.
Các con số 1.77% và 1.84 % có ý nghĩa là:
Lợi nhuận của gói này, Dao động trong khoảng ±1.84% so với Tăng trưởng của Chỉ số, với xác suất đúng là khoảng 68%.
Uh, hả, Ế! Nói cái gì vậy, chả hiểu mấy!
Hehe, cứ bình tĩnh nhé.
Tracking Error, để hiểu đúng về nó thì cần Kiến thức của Toán Học Thống Kê 統計学, nên sẽ nhiều người cảm thấy khó hiểu.
Tuy nhiên, lần này bạn chỉ cần nắm: Tracking Error càng nhỏ càng tốt vậy là ổn rồi.
Nhớ hồi còn đi học, môn Toán có rất nhiều loại: Đại số, hình học, tích phân, lượng giác… Loạn hết cả đầu!
Trong đó, Mình rất ấn tượng với Toán học Thống kê.
“ôi da, Những con số này có khả năng ứng dụng sát thực tế đời sống nhất” mình đã nghĩ như vậy.^^
Không tồn tại Index Fund nào mà có Tracking Error = 0 đâu nhé.
Chỉ có làm sao cho Tracking Error càng nhỏ càng tốt. Đây chính là thể hiện mức độ tài tình của người vận hành Index Fund.
Quỹ đầu tư Index Fund tốt có Tracking Error nhỏ, Quỹ đầu tư Index Fund xấu có Tracking Error lớn. Bạn chỉ cần nhớ xu hướng vậy là được rồi.
Point 3. Tài sản ròng 純資産残高
Tài sản ròng 純資産残高 là Tổng tất cả số Tiền đang đầu tư cho Quỹ ủy thác, Nó cho thấy Quy mô lớn nhỏ của Quỹ ủy thác.
Cứ theo đúng ý nghĩa của tên gọi, Tài sản ròng 純資産残高 càng lớn thì càng tốt.
Lý do vì sao thì có thể liệt kê ra như dưới đây.
✅ Dễ giảm chi phí vận hành
✅ Tracking Error nhỏ hơn
✅ Khả năng dừng vận hành giữa chừng 運用中止 thấp
Cũng đúng nhỉ. Để vận hành ổn định thì Quỹ cần có một quy mô lớn nhất định.
OK, để hiểu sâu hơn về Tài sản ròng 純資産残高 thì hãy xem thứ tự xếp hạng của các Fund tại thời điểm tháng 10/2023 thế nào nhé.
Số 1 là eMAXIS Slim米国株式(S&P500), Tài sản ròng 純資産残高 = 2.67兆円
Dễ dàng thấy là có rất nhều Index Fund có Khối tài sản ròng nhiều hơn 1,000 億円.
Một tiêu chuẩn tham khảo: Cần chọn Gói có Tài sản ròng từ 30 億円 trở lên.
Với cá nhân,số vài oku đã là to lắm rồi, nhưng với Gói đầu tư thì chả là cái gì.
Tất nhiên, việc chỉ để ý đến Tài sản ròng, mà chọn Gói đầu tư theo thứ hạng cao là ko được đâu nhé.
Cần nhìn tổng thể các thông số.
Point 4. Thời hạn ủy thác 信託期間
Cuối cùng là Thời hạn ủy thác, tức là Thời gian mà quỹ đó đang vận hành.
Hãy chú ý 2 ngày tháng quan trọng sau:
- Ngày thiết lập 設定日：Quỹ này được vận hành bắt đầu từ khi nào?
- Ngày hoàn trả 償還日：Quỹ này được vận hành cho đến khi nào?
Ngày tháng thứ 1. Ngày thiết lập 設定日
Ngày thiết lập 設定日 là ngày mà quỹ đó được bắt đầu vận hành.
So với Những quỹ mới quá, Quỹ nào có từ lâu đời thì dễ dàng để check tình trạng của nó ra sao.
Tuy nhiên, cũng có những quỹ mới, nhưng nếu công ty vận hành có độ tin tưởng cao thì có thể bù lại được.
Mức tham khảo: Chọn Quỹ đầu tư mà có thể check được tình trạng của ít nhất 3 năm trước.
Ngày tháng thứ 2. Ngày hoàn trả 償還日
Ngày hoàn trả 償還日 là ngày mà Kết thúc quỹ đầu tư.
Về cơ bản, chia ra làm 2 loại lớn.
- Có Hạn hoàn trả cụ thể
- Vô hạn 無期限
Về cơ bản, để xác định đầu tư Dài hạn, hãy chọn loại 償還日 : 無期限
Tổng kết: Nắm rõ 4 điểm quan trọng, hãy đầu tư Index Fund tốt.
Bài này mình đã giải thích về cách chọn Gói Ủy thác đầu tư, chỉ ra 4 điểm quan trọng cần check.
Khi xác định つみたて Index, thì việc chọn đúng loại, bám theo chỉ số nào, là điều quan trọng nhất.
Hãy tham khảo 4 điểm quan trọng sau, và tự tìm ra cho mình Gói Index Fund thật tốt nhé.
- Chi phí Cost
- Tracking Error
- Tài sản ròng 純資産残高
- Thời hạn ủy thác 信託期間
Cụ thể tên các Gói ủy thác nào tốt, mình đã kể rất chi tiết trong bài dưới.
OK, ngay bây giờ mình sẽ đi tìm các Index Fund tốt đây.
Từ từ Này, còn 1 điểm quan trọng thứ 5 nữa đấy.
Đó chính là các mã mà được nêu tên trong web phatxit.net nè. ^^
Đây thực sự là các mã truyền thống traditional, được “tổ tiên để lại”, được chiết xuất tinh khiết nhất từ thất bại và thành công của những người đi trước.
Là những gì “chất” nhất từ kinh nghiệm thực tế của mình. ^^
Mà nói gì thì nói, Ko có câu trả lời hoàn mỹ 100% trong đầu tư.
Bạn phải tự chịu trách nhiệm, tự hành động để tìm ra đáp án cho chính mình.
Đầu tư Index, chính là đầu tư vào Chứng khoán, sẽ có rủi ro, chứ ko hề có ai đảm bảo Tiền Gốc cả.
Quan trọng là bạn cần trang bị Kiến thức đúng, hành động đúng hướng, thì chính những kiến thức kĩ năng có được, sẽ không bao giờ bị mất.
Ngoài ra, Như nội dung mình đã nói ở trên thì chứng khoán Mỹ có ưu thế hơn so với chứng khoán Nhật. (đừng có kể chứng khoán Việt nam vào “chơi” chỗ 2 anh lớn này^^)
Các ETF của Mỹ thực sự ưu tú, được vận hành bởi các công ty hàng đầu thế giới như BlackRock, Vanguard, và State Street. (nhắc đến mà nổi da gà. ^^)
Để tìm hiểu thông tin, thực hành chứng khoán, mình khẳng định App moomoo証券 này là một công cụ vô cùng hiệu quả, để có thể check thông tin các mã ETF của Mỹ, cũng như chứng khoán Nhật. Đồng thời Thực hành việc Mua bán chứng khoán.
Ko cần đăng ký Account thật hay là Up Giấy tờ tùy thân gì đâu nhé.
Để Demo mua bán thì chỉ cần Gmail thôi là dùng được.
Trước khi làm thật, Bạn hoàn toàn có thể Demo đầu tư bằng App “Con bò”, mua các ETF của Mỹ, các mã Nhật mà ko hề tốn 1 yên nào cả.
App “con bò“
Đây là App của cty Futu Holdings Limited đã lên sàn chứng khoán NASDAQ ナスダック上場企業.
App này đã được rất nhiều người dùng trên thế giới, khoảng 19,000,000.
Chỉ cần nhập Email bất kỳ là có thể sử dụng được.
Có rất nhiều thông tin về ETF của Mỹ, chứng khoán Nhật.
Trong tài khoản Demo có ngay 1,000,000 USD và 2,000 man JPY, và các loại Tiền khác để Demo mua bán.
Khi nào cần đăng ký tài khoản mua bán thật thì Up hồ sơ lên nha.
Cách HỌC và THỰC HÀNH bạn có thể tham khảo bài này.
Vide đầu tư chứng khoán online số 1 Nhật bản
Được cung cấp bởi trường Đầu tư của bác 武田鉄矢 khá nổi tiếng.
Từ trường đầu tư số 1 Nhật bản
Học từ cơ bản đến nâng cao
Giải thích dễ hiểu về Warren Buffett và NISA
Chỉ cần nhập email là sẽ có video miễn phí gửi đến
Ko hề có chuyện lôi kéo, 営業
Xem video nên dễ hiểu, 見て損はない
Mỗi kiến thức, mỗi hành động hôm nay, sẽ là một bước giúp bạn tiến lên.
Hãy cùng phatxit.net Làm để có cuộc sống sung túc hơn nhé.
Còn chứng khoán Nhật thì cách chọn mua thế nào vậy?
Xem bài dưới này nè!
Bạn hãy Follow fanpage và đón xem nhé! よろしくお願いいたします。
Cảm ơn các bạn đã theo dõi. Phatxit.net thấy hạnh phúc nếu thông tin trên giúp được bạn điều gì đó. Nếu thấy hay và có ích, hãy chia sẻ trang web tới người thân, bạn bè nữa nhé. Sự ủng hộ của các bạn chính là động lực để mình cố gắng viết nhiều hơn nữa. Like và Follow Facebook của phatxit.net để đón nhận những bài viết mới tiếp theo nhé!
コメント